Mis à jour le 01/06/2026
L’assurance dépendance permet de percevoir une rente mensuelle en cas de perte d’autonomie.
La Garantie Dépendance d’Alptis est une offre labellisée GAD.
Deux formules sont proposées : dépendance lourde ou dépendance partielle et lourde.
Jusqu’à 10 niveaux de rente mensuelle personnalisables selon votre situation, vos besoins et votre budget.
Des services d’assistance et d’accompagnement sont inclus sans surcoût.
Deux options permettent de financer l’aménagement du domicile ou le répit des aidants.
Un devis personnalisé permet de comparer les garanties et le montant des cotisations.
La perte d’autonomie fait partie des principales préoccupations liées au vieillissement. Selon les situations, les conséquences financières peuvent rapidement devenir importantes : aide à domicile, adaptation du logement, hébergement en EHPAD, assistance quotidienne, accompagnement des proches aidants, etc.
Pour faire face à ces dépenses, une assurance dépendance permet de compléter les aides publiques comme l’Allocation personnalisée d’autonomie (APA). La Garantie Dépendance d’Alptis, commercialisée par Cmonassurance, propose une protection modulable afin d’anticiper plus sereinement une éventuelle perte d’autonomie.
Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?
Avec l’âge, certaines pathologies ou accidents peuvent entraîner une perte progressive d’autonomie (AVC, Alzheimer, etc.). Les gestes du quotidien deviennent alors plus difficiles : se déplacer, se laver, préparer les repas, s’habiller ou encore gérer les tâches ménagères.
Dans une telle situation, les dépenses peuvent fortement augmenter. Prenons quelques exemples concrets :
- une aide à domicile intervenant 10 heures par semaine pour le ménage, les courses, la préparation des repas ou l’aide à la toilette peut représenter un coût d’environ 900 € à 1 300 € par mois, sur la base d’un tarif horaire moyen compris entre 22 € et 32 € selon le niveau d’accompagnement et le département1.
- un hébergement en EHPAD coûte en moyenne 2 628 € mensuels2 ;
- l’aménagement d’un logement (douche sécurisée, monte-escalier, barres d’appui) représente plusieurs milliers d’euros.
Même si l’APA prend en charge une partie des frais, cette aide financière est plafonnée à 2 080,33 € par mois3. L’assurance dépendance permet donc de compléter vos revenus grâce au versement d’une rente mensuelle ou d’un capital destiné à financer les dépenses liées à la perte d’autonomie.
La garantie dépendance et l’assurance obsèques ne couvrent pas les mêmes besoins. Une assurance dépendance permet de percevoir une rente viagère afin de financer l’aide à domicile ainsi que le versement d’un capital pour l’aménagement du domicile en cas de perte d’autonomie ou le règlement des frais d’EHPAD. À l’inverse, une assurance obsèques sert à financer (et éventuellement à organiser) vos funérailles. Ces deux contrats peuvent donc être complémentaires pour anticiper à la fois la perte d’autonomie et les dépenses liées au décès.
Qu’est-ce que la Garantie Dépendance d’Alptis ?
Cette garantie dépendance d’Alptis est destinée à anticiper les conséquences financières de la perte d’autonomie. Cette dernière permet notamment de :
- financer une aide à domicile ;
- préserver le maintien à domicile le plus longtemps possible ;
- compléter le coût d’un hébergement en établissement spécialisé ;
- accompagner les proches aidants ;
- financer certains équipements ou travaux d’adaptation du logement.
L’offre bénéficie du label GAD (Garantie Assurance Dépendance), un repère de qualité permettant de comparer plus facilement les contrats d’assurance dépendance. Ce label garantit également un socle minimal de garanties, notamment en matière de définition de la dépendance, de montant minimal de rente versée (500 € en cas de dépendance lourde) et de transparence des prestations proposées aux assurés.
Quelles sont les formules proposées par la Garantie Dépendance d’Alptis ?
La formule dépendance lourde
Cette formule couvre l’assuré en cas de perte d’autonomie lourde. La dépendance lourde correspond à l’impossibilité d’effectuer seul au moins quatre des cinq actes de la vie quotidienne (AVQ), comme :
- se laver ;
- s’habiller ;
- se déplacer ;
- se nourrir ;
- se lever ou se coucher.
Cette formule peut convenir aux personnes souhaitant principalement se protéger contre les situations de dépendance les plus sévères.
La formule dépendance partielle et lourde
Cette formule offre une protection plus large en prévoyant une prise en charge dès la dépendance partielle, lorsque l’assuré rencontre déjà des difficultés importantes dans les actes essentiels du quotidien, avec la nécessité d’une assistance pour trois des cinq AVQ. Si l’état de santé évolue vers une dépendance lourde, le contrat s’adapte automatiquement.
Comment fonctionne la rente mensuelle de la Garantie Dépendance d’Alptis ?
Avec la Garantie Dépendance d’Alptis, vous choisissez le montant de rente mensuelle adapté à votre situation. En effet, ce contrat de prévoyance propose 10 niveaux de rente afin d’ajuster votre protection selon :
- votre budget ;
- vos revenus ;
- votre situation familiale ;
- vos besoins futurs estimés.
Prenons l’exemple de Jacqueline, 65 ans, ayant souscrit une formule « dépendance partielle et lourde » avec une rente de 1 300 €. En cas de dépendance lourde, elle percevra jusqu’à 1 300 € par mois. En cas de dépendance partielle, la rente atteindra 650 € mensuels. Cette somme peut servir à financer une auxiliaire de vie, des repas à domicile, l’adaptation du logement ou une partie des frais d’EHPAD.
Quelles sont les options proposées par la garantie dépendance d’Alptis pour favoriser le maintien à domicile ?
L’option « Capital premières dépenses »
Cette option prévoit le versement d’un capital destiné à financer rapidement certaines dépenses liées à la perte d’autonomie. Ce capital peut par exemple être utilisé pour :
- transformer une baignoire en douche sécurisée ;
- installer des barres d’appui ;
- adapter les accès du logement ;
- financer certains équipements spécialisés.
L’option « Repos de l’aidant »
Les proches aidants jouent souvent un rôle essentiel au quotidien. L’option « Repos de l’aidant » permet une prise en charge temporaire de l’assuré dans une structure spécialisée lorsque les aidants habituels sont absents. Le contrat prévoit jusqu’à 10 jours de prise en charge par an sur une base de 75 € par jour.
Quelles sont les prestations d’assistance dans la Garantie Dépendance d’Alptis ?
La Garantie Dépendance d’Alptis inclut également plusieurs services d’assistance sans surcoût.
Un accompagnement personnalisé
L’assuré peut bénéficier d’une aide dans ses démarches administratives ainsi que d’un accompagnement pour la recherche d’un établissement spécialisé. Une assistance juridique peut également être proposée en cas de litige lié à la dépendance.
Des bilans de prévention gratuits
Le contrat prévoit des bilans de prévention permettant d’évaluer régulièrement :
- l’autonomie ;
- la mémoire ;
- la continence ;
- la santé cardio-vasculaire.
L’objectif étant d’anticiper les situations de fragilité le plus tôt possible.
Une aide pour les proches aidants
Les aidants peuvent eux aussi être accompagnés grâce à :
- des conseils personnalisés ;
- des formations aux gestes du quotidien ;
- une aide en cas d’absence ou d’hospitalisation de l’aidant principal.
Quel est le prix de la garantie dépendance d’Alptis ?
Le montant de votre cotisation dépend de plusieurs critères :
- l’âge au moment de la souscription ;
- la formule choisie ;
- le niveau de rente ;
- les éventuelles options ;
- l’état de santé de l’assuré.
En règle générale, plus la souscription est réalisée tôt, plus les tarifs sont avantageux.
Sur la formule dépendance lourde, aucune formalité médicale n’est demandée pour les personnes de moins de 50 ans, hors situations particulières comme certaines affections de longue durée ou invalidités.
Pourquoi anticiper la perte d’autonomie le plus tôt possible ?
Souscrire une assurance dépendance avant l’apparition de problèmes de santé permet :
- d’accéder plus facilement aux garanties ;
- de bénéficier de cotisations plus faibles ;
- de protéger ses proches financièrement ;
- de conserver davantage de liberté dans le choix des solutions d’accompagnement.
En clair, une personne ayant souscrit à 45 ans paiera généralement une cotisation mensuelle plus faible qu’une personne adhérant après 65 ans. Anticiper permet également de mieux préparer le maintien à domicile et d’éviter aux proches aidants de supporter une charge financière trop importante.
L’assurance dépendance fonctionne selon le principe des cotisations « à fonds perdus ». Concrètement, si aucune perte d’autonomie ne survient durant la vie de l’assuré, aucune rente ni capital ne sont versés. De la même manière, les cotisations déjà réglées ne sont pas récupérables par les héritiers au moment de la succession.
Pourquoi choisir la Garantie Dépendance d’Alptis ?
Voici sept bonnes raisons de choisir cette solution pour vous protéger et accompagner vos proches au quotidien :
- une offre labellisée GAD, gage de qualité et de transparence ;
- deux formules adaptées à la perte d’autonomie partielle et/ou lourde :
- jusqu’à 10 niveaux de rente mensuelle personnalisables selon votre budget ;
- des prestations d’assistance incluses dans le contrat ;
- deux options facultatives pour accompagner l’assuré et soutenir ses proches aidants ;
- une garantie acquise après 8 ans de cotisations, même si vous ne cotisez plus (vous restez couvert, mais avec des prestations réduites) ;
- une revalorisation des prestations et des cotisations en fonction du point AGIRC.
La perte d’autonomie peut entraîner des dépenses importantes pour l’assuré comme pour ses proches. Anticiper permet de préserver votre qualité de vie, de protéger votre famille et de conserver davantage de sérénité face aux aléas de la vie.
Avec l’assurance dépendance d’Alptis commercialisée par Cmonassurance, vous bénéficiez d’une solution modulable, de services d’assistance complets et d’un accompagnement personnalisé. Demandez dès maintenant un devis d’assurance dépendance afin de trouver la couverture adaptée à votre situation et à votre budget pour un avenir plus serein.
Questions fréquentes sur la garantie dépendance d’Alptis
À quoi sert une assurance dépendance ?
Une assurance dépendance permet de percevoir une rente mensuelle ou un capital lorsque l’assuré perd son autonomie à la suite d’une maladie ou d’un accident. Cette aide financière permet notamment de financer une aide à domicile, des équipements adaptés ou un hébergement en établissement spécialisé.
Quelle est la différence entre une dépendance partielle et lourde ?
La dépendance partielle correspond à une perte d’autonomie encore limitée, mais nécessitant déjà une aide pour certains actes du quotidien. La dépendance lourde désigne une situation plus sévère dans laquelle la personne ne peut plus accomplir seule plusieurs actes essentiels de la vie quotidienne.
À partir de quel âge peut-on souscrire une assurance dépendance ?
Il est possible de bénéficier d’une assurance dépendance dès l’âge adulte. Toutefois, il est conseillé d’adhérer avant 60 ans afin de profiter de cotisations plus avantageuses. La limite d’âge pour souscrire se situe habituellement entre 74 et 77 ans selon les assureurs.
L’assurance dépendance peut-elle aider à payer les frais d’EHPAD ?
Oui. Même si l’assurance dépendance n’est pas versée directement à l’EHPAD, la rente mensuelle perçue par l’assuré peut être utilisée pour financer une partie des frais d’hébergement, d’accompagnement ou de dépendance restant à charge après les aides publiques comme l’APA.
Peut-on modifier le montant de sa rente en cours de contrat ?
Oui. Selon les conditions prévues au contrat, il est possible de revoir le montant de la rente à la hausse ou à la baisse. Une augmentation peut toutefois nécessiter un questionnaire médical.
Source de l’article : La Garantie Dépendance d’Alptis pour anticiper la perte d’autonomie
1https://questions.assemblee-nationale.fr/q16/16-7933QE.html
2https://www.capretraite.fr/blog/maisons-de-retraite/comparatif-des-prix-en-ehpad-guide-des-tarifs-et-ecarts-entre-departements/
3https://www.pour-les-personnes-agees.gouv.fr/vivre-a-domicile/aides-financieres/l-apa-a-domicile
