Comment bien comparer des contrats d’assurances obsèques ?

Si vous avez déjà été confronté au décès d’un proche, vous savez que c’est une période difficile à surmonter : non seulement il faut faire face au deuil, mais il en faut en plus mener à bien les démarches nécessaires à l’inhumation du défunt et régler différentes démarches administratives. Cela vous a probablement donné envie d’anticiper vos propres obsèques pour soulager votre famille.  Dans ce cas, une assurance obsèques pourrait vous apporter une solution adaptée à votre situation, à votre volonté ou à celle de votre famille.

Actuellement, il existe deux types de contrats proposés par les assureurs : le premier, dit « contrat en prestations », permet d’organiser vos obsèques et de les régler d’avance. Le second, dit « contrat en capital », vous permet de prévoir un versement à vos ayants-droits, à votre décès, d’une somme suffisante permettant ainsi l’organisation de vos funérailles. Mais parmi l’ensemble des solutions proposées, que faut-il comparer pour faire le meilleur choix possible ?

L’assurance obsèques en prestations : organiser ses obsèques à l’avance

Grâce à cette solution, vous souscrivez un montant qui est entièrement consacré au règlement de vos funérailles telles que vous les déciderez avec l’organisme funéraire partenaire de l’assureur. L’avantage ? L’assureur vous garantit que vos funérailles se dérouleront comme vous l’aurez prévu, et que vos proches n’auront pas à financer vos obsèques ni à avancer de l’argent.

Les prestations d’organisation des obsèques :

Assurez-vous que l’organisme funéraire partenaire de votre assureur vous garantisse de choisir le déroulé de vos obsèques selon vos choix :

• La préparation des obsèques : démarches administratives, faire-part et cartes de remerciements (par exemple La Banque Postale prévoit de 50 à 150 faire-part), toilette et habillage du défunt, conservation du corps, salon privatif chambre funéraire, réserve d’argents pour les fleurs;
• Le transport du corps (dans une certaine limite de kilométrage : pensez à vous renseigner si vous voyagez beaucoup ou si vous avez une résidence secondaire);
• La mise en bière;
• Le transport du cercueil;
• La cérémonie funéraire : organisation et convoi, corbillard, maître de cérémonie, tables et registres à signatures, musique…
• Le cercueil en cas d’inhumation : choix du cercueil (type de bois, capiton, présence ou non d’emblèmes), creusement de la fosse;
• Le cercueil en cas de crémation : choix du cercueil, capiton, emblèmes, urne cinéraire, dispersion des cendres, rituel personnalisé, acquisition d’un columbarium…

Exigez que votre contrat fasse apparaître ce qui est pris en charge… et ce qui ne l’est pas. En effet, certaines prestations listées ci-dessus comme par exemple la mise à disposition du salon funéraire, ne sont pas toujours comprises. Vérifiez bien qu’elles soient mentionnées si vous souhaitez y que cela soit compris dans vos funérailles !

Généralement, les assureurs permettent de modifier ces choix à tout moment. C’est le cas par exemple d’Alptis et Miltis. Mais mieux vaut s’en assurer avant de signer !

Le montant des funérailles

Chaque assureur propose différentes formules, qui correspondent à une somme allouée à l’opérateur funéraire qui s’occupera, le moment venu, d’appliquer vos volontés. C’est vous qui décidez, en fonction de votre budget, du montant que vous souhaitez souscrire. Celui-ci est plus ou moins important. Alptis propose des formules de 4 000 € à 7 000 € maximum. Ici, ce n’est pas tout à fait un élément de comparaison puisqu’il dépend entièrement de votre propre budget. Tout de même, sachez que si votre assureur se limite à un certain montant alors que vous souhaitiez souscrire une somme  plus importante, il est possible de trouver une réponse à vos besoins ailleurs.

Acquisition d’un caveau ou monument funéraire

Sujet qui fâche : si votre famille ne possède ni caveau ni monument funéraire, il est possible que vous en souhaitiez tout de même un. Cette prestation est coûteuse, mieux vaut l’anticiper plutôt que la faire peser sur le portefeuille de vos proches. Si le coût dépend de la zone géographique, il est généralement conseillé de prévoir environ 2 000 € pour cette prestation.

Si ce point est important pour vous, sachez que les assureurs prévoient des options supplémentaires afin de financer ce coût : Alptis propose, par exemple, une participation de 2 000 €.

Rapatriement du corps

Dernier point de comparaison incontournable si vous vivez en France mais que vos attaches sont dans les DOM, en Algérie, Tunisie, Maroc, Turquie ou Portugal. Et vice et versa ! Et même si vous avez une maison secondaire en France, vous pouvez souhaiter être rapatrié dans votre ville d’origine, par exemple. Alptis propose le rapatriement du corps, en option, selon différentes distance : de 250 km jusqu’au rapatriement depuis d’autres continents.

L’assurance obsèques en capital : verser jusqu’à 10 000 € à vos proches

C’est décidé, vous préférez que vos proches soient libres d’organiser eux-mêmes vos funérailles. Mais hors de question qu’ils sortent un sou de leur poche : dans ce cas, l’assurance obsèques en capital est faite pour vous. Cette solution prévoit le versement d’un capital (le montant est décidé par vos soins à la souscription du contrat et peut être modifié en cours de route) à vos ayants-droits, qu’ils utiliseront dans le cadre de l‘organisation de vos obsèques. Si, après les funérailles, il reste encore de l’argent, les bénéficiaires pourront utiliser librement ce reliquat.

Comparer les montants :

Généralement, les assurances obsèques proposant le versement d’un capital proposent de souscrire jusqu’à 10 000 €. Généralement, ce sont des paliers de 500 € ou de 1000 € auxquels il est possible de souscrire.

Comparer les types de cotisations :

Il existe trois types de paiement :

• La prime unique : vous payez en une seule fois, via une cotisation unique ;
• La prime temporaire : vous versez une cotisation tous les mois, trimestres ou années, pendant une durée choisie, généralement : 10, 15,20, 25 ans… ;
• La prime viagère : vous payez des cotisations tout au long de votre vie.

Pour l’ensemble des assureurs, la cotisation est fixe tout au long de la vie du souscripteur.

Y a-t-il un âge limite pour souscrire une assurance obsèques ?

Généralement, chez les assureurs, la limite d’âge d’adhésion à une garantie obsèques se situe entre 80 et 85 ans. Bien entendu, il s’agit bien de la limite de souscription et non plus de la limite de la garantie qui, elle, est valable jusqu’au décès du souscripteur.

Quelles sont les options dont je peux bénéficier ?

Les assurances obsèques en capital ne se contentent généralement pas d’un simple versement de capital aux ayants-droits. En effet, des services additionnels s’ajoutent, et permettent par exemple de bénéficier :

• d’une assistance pour mener à bien diverses démarches et formalités  ;
• le rapatriement du corps en cas de décès à plus d’un certain nombre de km du domicile;
• le retour au domicile des personnes qui voyageaient avec l’assuré.

Ces services supplémentaires peuvent vous intéresser : aussi, demandez bien le détail à votre courtier au moment de l’établissement du devis.