Mis à jour le 21/08/2026
En France, il est obligatoire d’être affilié à un régime de la Sécurité sociale (régime général, régime agricole ou régimes spéciaux). Cette dernière vous rembourse une partie de vos frais de santé selon des bases de remboursement qu’elle a elle-même définies. Le reste de ces dépenses est à votre charge, sauf si vous souscrivez un contrat de mutuelle santé !
Une mutuelle santé, qu’est-ce que c’est ?
Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?
Une mutuelle, ou une assurance santé, permet de rembourser tout ou partie des frais restant à votre charge après le remboursement de l’Assurance Maladie. Le paiement d’une mutuelle fonctionne par cotisation. Vous vous acquittez tous les mois d’une certaine somme d’argent grâce à laquelle vous pourrez bénéficier de remboursements lorsque vous aurez des dépenses de santé rentrant dans le cadre de votre contrat.
Exemple de remboursement d’une complémentaire santé
Une mutuelle santé peut vous proposer des remboursements sous la forme d’un forfait annuel en euros ou d’un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Ce dernier s’applique à un tarif de convention fixé par l’Assurance Maladie.
Par exemple, si votre assurance santé vous indique un pourcentage de 150 % de la BRSS sur les actes dentaires, cela signifie que la Sécurité sociale prendra en charge 60 % du tarif de convention et la mutuelle 90 % (elle complète jusqu’à hauteur de 150 % de la base fixée par l’Assurance Maladie pour le soin dont vous avez besoin). Le tarif conventionné et le pourcentage de remboursement sont définis par l’Assurance Maladie, et changent en fonction du poste de soins et du traitement. Par exemple, le taux est de 70 % pour les consultations médicales et de 60 % pour les aides auditives.
Comment trouver la meilleure mutuelle ?
Face à la multiplicté des offres, choisir la meilleure mutuelle santé n’est pas toujours aisé. Pour trouver une couverture adaptée, vous devez définir précisément vos besoins, votre profil et votre budget, mais aussi comparer les garanties proposées par les différents contrats.
Comparer les devis de complémentaires santé
Bénéficier d’une assurance santé est essentiel au quotidien et en cas de coups durs. Mais il n’est pas toujours facile de trouver la meilleure mutuelle parmi les multiples offres disponibles sur Internet. Comment être sûr que vous avez choisi celle qui correspond le mieux à vos attentes et à vos besoins ?
Utiliser un comparateur de mutuelles constitue un moyen simple et rapide de confronter plusieurs offres afin d’identifier les contrats les plus adaptés à votre situation. Vous pouvez ainsi mettre en concurrence plusieurs assureurs, contrats et garanties en fonction des besoins que vous aurez définis.
Au-delà du montant de la cotisation, pensez notamment à comparer les niveaux de remboursement, les forfaits et plafonds annuels, les éventuels délais de carence ou exclusions de garanties ainsi que les services associés au contrat comme le tiers payant ou l’accès à un réseau de soins partenaires.
Et si vous avez encore des doutes, n’hésitez pas à contacter nos experts qui sauront vous conseiller pour vous permettre de sélectionner la mutuelle qui vous convient le mieux.
Profiter des conseils de votre courtier
Pour être couvert au mieux, votre choix de mutuelle doit prendre en compte votre situation, vos exigences et votre budget. Nous sommes tous différents et nos besoins évoluent au fil du temps !
Lorsque vous prenez contact avec notre équipe, nous analysons vos besoins afin de vous orienter vers les garanties adaptées à votre profil. Courtier en mutuelle santé depuis 2007, nous vous aidons à comparer les offres et à comprendre les garanties proposées avant de faire votre choix. Un conseiller dédié vous accompagnera tout au long de la vie de votre contrat.
En tant que courtier en mutuelle, nous avons deux objectifs : vous apporter les garanties qui vous correspondent et vous proposer le meilleur rapport qualité/prix.
Personnaliser les garanties selon vos besoins
Vous avez écumé les sites de comparateurs, les assureurs et les sites de mutuelles sans parvenir à trouver le contrat qui vous ressemble ? Soyez rassuré, il existe des solutions ! En tant que courtier en mutuelle, nous travaillons avec plusieurs assureurs partenaires. Certains contrats proposent des garanties totalement modulables et personnalisables.
Avec Alptis et Miltis, vous pouvez ajouter des packs ou des renforts à vos garanties de base pour renforcer votre prise en charge sur certains postes. Cela vous permet d’adapter votre couverture aux traitements ou aux dépenses de santé les plus importants pour vous.Chez notre assureur SwissLife, vous pouvez ajuster vos garanties de base en fonction de vos besoins. Votre complémentaire peut ainsi prévoir un niveau de remboursement différent selon les postes de soins.
Une mutuelle santé adaptée à vos besoins spécifiques
Lorsque vous recherchez une mutuelle santé, il est important d’identifier les postes sur lesquels vos dépenses sont ou pourraient être les plus importantes : optique, dentaire, aides auditives, hospitalisation, soins courants. Ces besoins permettent de déterminer les garanties à privilégier dans votre contrat.
Assurance santé optique : une couverture essentielle lorsque l’on a des problèmes de vue
Lunettes, lentilles, chirurgie ou simple bilan de la vue : difficile d’échapper toute sa vie à l’ophtalmologiste ! Les factures peuvent vite s’envoler. Certaines montures, certains verres correcteurs ou certaines opérations de chirurgie réfractive, comme la correction de la myopie par laser, justifient pleinement la souscription d’une mutuelle optique. Il s’agit du meilleur moyen de limiter au maximum ce qui reste à votre charge. Hors panier 100 % Santé, la base de remboursement de vos lunettes n’est que de quelques centimes ! En tant que courtier en mutuelle, nous sommes là pour vous aider à comparer les différentes complémentaires santé et à trouver la mutuelle optique qui vous correspond le mieux.
L’offre 100 % Santé facilite l’accès à certains soins et équipements pour tous les Français en dentaire, optique et audiologie, ainsi qu’aux fauteuils roulants et à certaines prothèses capillaires. Si vous bénéficiez d’une complémentaire santé responsable, choisir des soins ou équipements relevant du panier 100 % Santé permet de bénéficier d’un reste à charge nul.
Une mutuelle dentaire pour prendre soin de ses dents
Là aussi, vous pouvez avoir du mal à décrypter les garanties. Si certains bridges, couronnes et dentiers peuvent être remboursés intégralement dans le dispositif 100 % Santé, les implants dentaires et les soins de parodontologie ne sont, quant à eux, pas pris en charge par l’Assurance Maladie. De plus, le taux de prise en charge du régime général en dentaire est seulement de 60 %. Sans mutuelle dentaire, le reste à charge peut être très élevé. L’intégralité des contrats que nous sélectionnons prennent en charge les frais dentaires, mais le taux de couverture est à adapter en fonction de vos besoins. Des packs dentaires/optiques sont disponibles, cohérents et avantageux. Pour trouver la mutuelle la plus adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à réaliser un devis.
Mutuelle hospitalisation : quelles garanties privilégier ?
Une hospitalisation peut entraîner des frais restant à votre charge après l’intervention de l’Assurance Maladie. Une bonne mutuelle santé peut notamment couvrir le forfait journalier hospitalier et, selon les garanties souscrites, tout ou partie des dépassements d’honoraires ou encore des frais de confort (chambre particulière, télévision, etc.).
Si vous souhaitez renforcer votre protection face à ce type d’imprévu, vérifiez attentivement les niveaux de remboursement prévus sur ce poste.
Mutuelle consultations : comment couvrir les dépassements d’honoraires ?
Vos dents, vos oreilles, vos yeux et votre corps en général ne vous posent pas de soucis particuliers. Vous ne portez donc ni lunettes, ni prothèses dentaires, ni aides auditives. Toutefois, vous souhaitez être bien couvert face aux soins courants et aux éventuels accidents ? Dans ce cas, nous vous conseillons d’opter pour une assurance santé couvrant les consultations et l’hospitalisation.
Les professionnels de santé de secteur 2 peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires non pris en charge par l’Assurance Maladie. Une mutuelle santé couvre systématiquement le ticket modérateur, c’est-à-dire la part du tarif conventionnel restant à votre charge après le remboursement de l’Assurance Maladie, et, selon le niveau de garanties choisi, tout ou partie des dépassements d’honoraires. En tant que courtier en mutuelle, nous pouvons vous proposer des contrats optimisant la prise en charge de ces dépenses, sans garanties inutiles pour vous.
Une mutuelle santé adaptée à votre profil
Un autre point à prendre en compte lors de votre comparatif de mutuelles concerne votre profil. Vous ne souscrirez pas la même offre si vous êtes une famille nombreuse, un couple, un senior, un commerçant ou un travailleur non salarié. Chez Cmonassurance, nous considérons qu’une mutuelle doit avant tout être adaptée à votre situation et à vos besoins. C’est pourquoi nous avons sélectionné, avec nos assureurs partenaires, différentes couvertures selon votre profil.
Travailleur non salarié ? Nous avons la mutuelle qu’il vous faut !
Contrairement aux salariés du secteur privé, les TNS ne sont pas concernés par la généralisation de la complémentaire santé d’entreprise (loi ANI de 2016) : vous devez donc choisir vous-même votre contrat. Artisans, commerçants, agriculteurs, entrepreneurs ou encore professions libérales, vos besoins peuvent varier en fonction de votre activité et de votre situation.
En tant que courtier en mutuelle, Cmonassurance vous conseille sur les produits les plus adaptés à votre contexte professionnel. Besoin de conseils sur les déductions fiscales et les garanties indispensables ? Nos conseillers experts vous accompagnent !
Mutuelle senior : des garanties santé adaptées à vos besoins
Au-delà de 60 ans, les besoins de santé peuvent évoluer. Pour profiter de votre retraite sereinement, le mieux est de faire le point sur vos besoins actuels et à venir. Prothèses auditives, équipements d’optique, prothèses dentaires, cures thermales, médecines douces, vaccins, hospitalisations, il est nécessaire de dresser un état des lieux pour trouver la mutuelle avec les garanties les plus adaptées.Généralement, le prix d’une assurance santé évolue avec l’âge de l’adhérent. Pour maîtriser vos cotisations, nos conseillers vous accompagnent pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins, en évitant les garanties inutiles. Nous faisons tout pour vous proposer le meilleur rapport qualité/prix.
Notre gamme d’assurance santé famille pour protéger ceux que vous aimez
Vous avez une famille et souhaitez la protéger. Trouver l’assurance santé qui couvrira tous les besoins de vos proches n’est pas forcément aisé. Votre enfant a besoin d’un vaccin ? Votre conjoint porte des lunettes ? Votre adolescente doit suivre un traitement orthodontique ? Vous prévoyez une hospitalisation d’ici peu ? Des petits tracas du quotidien aux soins courants en passant par les traitements plus exceptionnels, une mutuelle sur mesure, adaptée à votre famille, permet de répondre aux besoins de chacun. Nos experts analysent avec vous vos dépenses de santé et vous guident pour établir vos priorités. Selon les contrats, des réductions peuvent également s’appliquer en fonction de la composition de votre foyer.
Trouver le contrat d’assurance santé adapté à votre budget
Enfin, votre budget constitue un critère essentiel pour choisir une complémentaire santé adaptée. Comparer vous-même les offres de plusieurs assureurs peut toutefois être chronophage et ne vous donner qu’une vision partielle des solutions disponibles sur le marché. En vous adressant à Cmonassurance, vous bénéficiez d’un interlocuteur unique qui met son expertise et son réseau à votre disposition.Vous pouvez choisir une complémentaire avec des garanties haut de gamme pour renforcer votre couverture sur de nombreux postes, mais encore faut-il que le montant de la cotisation reste compatible avec votre budget. Quelle est alors la différence entre une mutuelle santé pas chère et une mutuelle santé haut de gamme ?
Mutuelle pas chère : maîtrisez votre budget santé !
Si vous avez des besoins limités en assurance santé et un petit budget, vous pouvez opter pour une complémentaire à tarif accessible. Attention aux idées reçues : une mutuelle pas chère ne signifie pas nécessairement des remboursements insuffisants. Ces offres peuvent notamment répondre aux attentes des plus jeunes, des étudiants ou des actifs disposant d’un budget limité.
Elles proposent généralement une prise en charge des besoins essentiels comme les soins courants, l’hospitalisation ou la pharmacie. Les remboursements dentaires et optiques peuvent également être inclus, avec des niveaux de garanties basiques.
Vous devez trouver le juste équilibre entre vos dépenses de santé, vos besoins de couverture et le montant de vos cotisations. L’objectif étant d’éviter de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin, tout en conservant une protection suffisante face aux dépenses importantes.
Pour trouver le contrat d’assurance santé le plus adapté à vos besoins, vous pouvez utiliser notre outil de simulation en ligne ou vous rapprocher de nos experts.
Se faire conseiller par téléphone
Mutuelle haut de gamme : couvrir des besoins spécifiques
À l’inverse, si vous cherchez une assurance santé pour répondre à des besoins multiples et importants, une mutuelle haut de gamme peut être adaptée. Vous êtes adepte de la médecine douce ? Vous partez régulièrement en cure thermale ? Vous portez des lunettes ou des lentilles ? Vous avez besoin de soins dentaires importants ? Une couverture renforcée peut permettre de limiter davantage votre reste à charge.
Les cotisations sont généralement plus élevées, mais les niveaux de remboursement et les services proposés peuvent également être plus importants. Avant de choisir une formule haut de gamme, vérifiez toutefois que les garanties supplémentaires correspondent réellement à vos besoins. Si vos dépenses se concentrent sur un seul poste, une formule modulable permettant de renforcer spécifiquement cette garantie peut être plus pertinente.
Si vous souhaitez trouver l’offre la plus complète et la plus adaptée, n’hésitez pas à contacter nos conseillers ou à utiliser notre outil pour comparer les devis de mutuelle.Bon à savoir
Toutes nos offres intègrent une assistance santé personnalisable vous permettant de bénéficier de services associés après une hospitalisation ou en cas d’immobilisation, comme une aide à domicile, la garde des enfants, le portage des repas, le soutien aux aidants ou encore la téléconsultation médicale.
Comment souscrire ou changer de mutuelle ?
Le tarif de votre mutuelle santé est trop élevé ? Vos besoins ont évolué ? Vous changez de situation familiale ? Les raisons d’un changement d’assurance santé sont multiples. Que vous souscriviez pour la première fois un contrat de complémentaire santé ou que vous souhaitiez changer de contrat, certaines démarches sont à connaître.
Comment souscrire une mutuelle santé ?
Pour choisir votre complémentaire santé, commencez par déterminer vos besoins de prise en charge, votre composition familiale et votre budget.
Parce qu’on sait que votre temps est précieux, nous avons mis en place un comparateur de mutuelle en ligne.
Une fois que vous aurez défini l’assurance santé qui vous convient le mieux, vous pourrez souscrire directement en ligne. Si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches, nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9 h à 19 h pour répondre à vos questions. Lors d’une souscription de mutuelle santé, munissez-vous notamment des informations suivantes :
-
vos noms et prénoms ;
-
votre adresse ;
-
votre date de naissance ;
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votre numéro et votre régime de Sécurité sociale ;
-
le RIB du compte sur lequel vous souhaitez être prélevé et recevoir vos remboursements.
En cas de ressources modestes, vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS).
Comment résilier et changer de contrat d’assurance santé ?
Vous souhaitez résilier et changer de mutuelle santé ? Depuis l’entrée en vigueur de la résiliation infra-annuelle en 2020, vous pouvez, après un an de contrat, résilier votre complémentaire santé à tout moment, sans frais ni pénalité. Une résiliation au cours de la première année peut également être possible dans certaines situations prévues par la réglementation (retraite, déménagement, cessation d’activité, adhésion à une mutuelle obligatoire d’entreprise, etc.).Pour résilier votre contrat, vous pouvez transmettre votre demande par courrier, par e-mail, depuis votre espace client ou par tout autre moyen prévu par l’organisme.
Depuis le 1er juin 2023, les contrats pouvant être conclus en ligne doivent également pouvoir être résiliés directement en ligne grâce au dispositif de résiliation en 3 clics.
Si vous résiliez avant la première année en raison d’un changement de situation permettant de mettre fin au contrat, un justificatif sera nécessaire.
Lors de la souscription d’une nouvelle mutuelle, votre nouvel assureur peut effectuer les démarches de résiliation de votre ancien contrat. Cmonassurance prend en charge cette démarche afin de simplifier votre changement de mutuelle et d’assurer la continuité de votre protection santé.
