Pourquoi prendre une assurance de prêt spécifique pour les sports dits à risques ?
Lorsque vous pratiquez un sport extrême régulièrement, vous vous mettez en danger et votre profil, pour un assureur, est donc plus risqué que celui d’un assuré classique. Vous devez donc être particulièrement bien protégé, pour continuer à exercer votre activité préférée en gardant l’esprit serein. Le risque d’accident est en effet plus élevé et il est alors essentiel de sélectionner des garanties sur mesure dans votre contrat.
Liste des sports dits « à risques »
Saut en parachute, rafting, alpinisme : de nombreuses activités risquées coulent de source mais ce n’est pas toujours le cas. Certains sports que vous n’auriez pas soupçonnés incitent les assureurs à la vigilance ! Voici la liste des sports jugés comme dangereux par l’ensemble des assureurs :
- Les sports collectifs comme le rugby,
- Les sports mécaniques (rallye, karting, moto…),
- L’équitation,
- Les sports nautiques (canyoning, rafting, pêche en haute mer, plongée en solitaire à plus de 20 mètres de profondeur…),
- Les sports de montagne (alpinisme, ski, snowboard…),
- Les sports aériens (hélicoptère, saut à l’élastique, deltaplane, ULM…),
- Les sports de combat violents comme la boxe,
- La chasse,
- La spéléologie,
- Le VTT de descente,
- La course à pied de plus de 42 km.
Des exclusions différentes selon le risque
Vous ne savez pas si l’activité que vous pratiquez est considérée comme risquée ? Ce n’est de toute façon pas à vous d’en juger : vous devez simplement répondre précisément au questionnaire et c’est ensuite l’assureur qui se chargera d’analyser le risque.
L’impact ne sera pas le même sur votre contrat en fonction de la fréquence à laquelle vous pratiquez votre activité, de votre appartenance à un club, de l’altitude en cas de sports de montagne ou encore de l’éloignement du rivage pour les sports nautiques.
Selon le risque estimé par votre assureur, il pourra décider de continuer à vous assurer sans aucun changement, d’augmenter la prime ou encore de poursuivre l’assurance mais avec une exclusion du sport en question.
Comment souscrire une assurance de prêt pour les risques sportifs ?
Vous avez certainement bien compris l’intérêt de souscrire une assurance de prêt spécifique pour vous protéger dans votre pratique sportive. Mais comment faire ? Lors de la souscription de votre contrat, il est essentiel de bien signaler à l’assureur ou au courtier que vous êtes un fan de saut en parachute, de via ferrata ou encore de rafting. Ce sera le point de départ pour vous proposer une offre d’assurance de prêt adaptée à vos besoins particuliers.
Impact des sports à risques sur une assurance de prêt
Le lien entre les sports à risques et l’assurance de prêt est assez simple à comprendre : puisque vous pratiquez un sport dangereux, l’assureur considère qu’il y a un plus grand risque de défaillance de votre part à rembourser votre emprunt.
Parmi les conséquences sur votre offre d’assurance, voici les trois cas de figure :
- L’exclusion des garanties : votre assureur continue à couvrir votre prêt immobilier mais avec une condition. Vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre survenu à cause de votre pratique sportive.
- La surprime : parfois, les exclusions peuvent être rachetables. C’est-à-dire que vous pouvez continuer à être assuré, même en pratiquant votre activité, en échange d’une surprime.
- Le refus d’assurer : le scénario le plus pessimiste est tout simplement que l’organisme refuse de vous couvrir en tant qu’emprunteur.
Surprime ou exclusion : que faire ?
Suite à l’analyse des risques, la réponse de votre assureur ne vous conviendra peut-être pas.
Hors de question pour vous de payer plus cher ou bien de ne pas être couvert ?
Tout n’est pas perdu : faites jouer la concurrence et regardez ce que les autres organismes peuvent vous proposer. En comparant les différents devis de plusieurs assureurs, vous trouverez forcément un contrat qui vous offrira une protection suffisante, adaptée à votre budget.
Nos contrats d’assurance de prêt pour les sports à risques
Pourquoi devriez-vous faire l’impasse sur des garanties essentielles, à cause de votre passion ?
Chez Cmonassurance, nous vous soutenons dans tout ce qui vous fait vibrer au quotidien.
Ensemble, nous verrons dans un premier temps si le sport que vous pratiquez fait partie de la liste des exclusions. Ensuite, nous consulterons toutes les offres de nos partenaires afin de trouver pour vous le contrat idéal. Pour nous, il est primordial que vous puissiez continuer à faire ce qui vous plaît, tout en profitant d’une bonne couverture et d’un bon tarif.
FAQ spéciale assurance emprunteur pour les sports à risques
En termes d’assurance de prêt, les choses peuvent se corser pour vous dès lors que votre profil est un peu atypique. Les sports à risques sont un critère très important lors du choix de votre assurance de prêt, puisque cela peut avoir un énorme impact sur vos cotisations et/ou sur votre protection. Petits et grands sportifs se posent les mêmes questions quant à leur assurance de prêt : nous vous donnons toutes les réponses.
Que faire en cas de refus de l’assureur ?
Un de perdu, dix de retrouvés !
Si votre assureur refuse de vous couvrir, rassurez-vous : il y en a plein d’autres sur le marché. Il vous suffira de faire appel à un courtier si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté. Le courtier en assurances comparera les différents devis de son réseau de partenaires et vous permettra de trouver en un temps record la bonne couverture pour votre crédit.
Pourquoi tous les assureurs ne proposent-ils pas la même offre ?
L’appréciation du risque est très variable d’un assureur à un autre. Chacun a sa propre grille ! Un organisme pourra par exemple vous assurer sans aucune surprime si vous pratiquez la plongée alors qu’un autre jugera que c’est une activité risquée qui mérite une exclusion. Pas le choix de votre côté : il faut comparer les différentes offres.
Je suis déjà assuré par mon club. À quoi me sert l’assurance de prêt ?
L’assurance de votre club couvre uniquement votre responsabilité civile : c’est-à-dire que la prise en charge survient uniquement si vous blessez quelqu’un d’autre. Si vous êtes dans cette situation, une assurance pour couvrir votre prêt sera indispensable, quelque soit le sport que vous pratiquez, en cas de blessure. Chez certains assureurs, les accidents qui vous touchent sont aussi couverts et peuvent donc être pris en compte. Mais attention, dans ce cas : contrôlez les montants qui sont versés ! Correspondent-ils à l’intégralité de votre emprunt immobilier ? Si ce n’est pas le cas, l’assurance de prêt pourra venir pallier les éventuels manquements.
Qu’est-ce que le questionnaire « sport à risques » ?
Vous devrez remplir ce questionnaire pour donner à l’assureur plus de détails concernant votre activité sportive. Il faudra fournir les informations suivantes :
- Votre niveau (professionnel ou amateur),
- La fréquence,
- Les sites habituels sur lesquels vous pratiquez votre sport,
- Votre appartenance ou non à un club,
- Le type de matériel utilisé.
Grâce à ces données, l’organisme d’assurance pourra apprécier le niveau de risque auquel vous êtes confronté.
Que peut me proposer l’assureur après étude du questionnaire ?
Après avoir décrypté vos réponses, votre assureur pourra :
- Estimer que votre pratique n’est pas risquée et continuer à vous assurer normalement, sans surprime et sans exclusion,
- Vous assurer moyennant une surprime : vous êtes couvert lors de la pratique de votre sport, à condition de payer des cotisations plus élevées,
- Vous proposer une exclusion : la couverture continue mais vous n’êtes pas assuré pendant votre activité. En d’autres termes, si un accident survient quand vous pratiquez votre sport, l’assurance ne rembourse pas votre prêt.